بانک‌ها، پرداخت‌یارها و شرکت‌های فناوری در ۲۰۲۵ پروتکل‌های جدیدی برای افزایش امنیت پرداخت و حفاظت داده‌ها معرفی کردند تا اعتماد کاربران به درگاه پرداخت اینترنتی تقویت شود و سرعت تراکنش‌ها افزایش پیدا کند.

با مطالعه این مقاله اگر مدیر کسب‌وکار، توسعه‌دهنده فین‌تک و کاربر علاقه‌مند به حفظ حریم خصوصی هستید میتوانید اطلاعات مناسبی از جدیترین تحولات امنیت پرداخت و درگاه پرداخت به دست بیاورید. با ما همراه شوید.

 فناوری‌های نوین در امنیت پرداخت

 ظهور الگوریتم‌های جدید و پردازش داده‌ها با هوش مصنوعی باعث شده مسیر تشخیص تهدیدات کوتاه‌تر شود.

 تکنیک‌های رمزنگاری پیشرفته

 رمزنگاری قوی ستون اصلی امنیت پرداخت است و پروتکل‌هایی مانند AES و RSA از استانداردهای جهانی به شمار می‌روند. استفاده از رمزنگاری و مدیریت کلیدها باعث کاهش خطر افشای داده‌های کارت می‌شود.

 استفاده از هوش مصنوعی در شناسایی تقلب

 سیستم‌های یادگیری ماشین با تحلیل میلیون‌ها تراکنش، الگوهای غیرعادی را تشخیص می‌دهند و در زمان واقعی هشدار تولید می‌کنند. این ابزارها می‌توانند نرخ مثبت کاذب را کاهش دهند و به تیم‌های امنیتی اجازه دهند بر حملات پیچیده‌تر تمرکز کنند.

 توکن‌سازی و احراز هویت بیومتریک نقش پررنگی یافته‌اند؛ توکن‌سازی شماره کارت را با شناسه‌های موقتی جایگزین می‌کند تا درگاه پرداخت اینترنتی داده‌های حساس را ذخیره نکند. این روش به‌طور محسوسی ریسک دسترسی غیرمجاز را کاهش می‌دهد و از نظر انطباق با استانداردها مفید است.

 الگوریتم‌های هوش مصنوعی باید با حداقل داده کار کنند تا حریم خصوصی رعایت شود؛ نادیده گرفتن این موضوع می‌تواند به انتقادات قانونی بینجامد.

 تأثیر تغییرات قانونی بر درگاه‌های پرداخت  

 قوانین جدید امنیتی چارچوبی روشن برای محافظت از اطلاعات مشتریان فراهم می‌کنند و الزاماتی مانند رمزنگاری داده و احراز هویت چندعاملی را تقویت می‌کنند.

 قوانین جدید و الزامات امنیتی

 استانداردهایی مانند PCI DSS الزاماتی برای رمزنگاری داده، نگهداری سوابق ورود و ارزیابی ریسک دوره‌ای وضع می‌کنند؛ این موارد توسط مرجع استاندارد صنعت کارت پرداخت توصیه می‌شود. کسب‌وکارها باید سیستم‌های خود را برای انطباق به‌روز کنند و مستندسازی دقیق داشته باشند.

 چالش‌ها و فرصت‌های موجود

 هزینه سرمایه‌گذاری در زیرساخت امنیتی برای کسب‌وکارهای کوچک چالشی واقعی است اما این سرمایه‌گذاری می‌تواند موجب اعتماد بیشتر مشتری و رشد درآمد شود. شرکت‌هایی که به‌سرعت استانداردها را پیاده کنند می‌توانند از مزیت رقابتی بهره‌مند شوند و خدمات جدیدی مانند پرداخت بدون تماس امن ارائه دهند.

 مقررات جدید اغلب گزارش‌دهی و اعلام نقض‌های امنیتی را اجباری کرده‌اند؛ شرکت‌ها باید فرایندهای پاسخ به حادثه را مستقر و زمان‌بندی اطلاع‌رسانی را رعایت کنند. دولت‌ها و سازمان‌های استاندارد بسته‌های حمایتی و راهنماهای فنی برای کسب‌وکارهای کوچک منتشر کرده‌اند تا هزینه‌های اجرایی کاهش یابد.

 آموزش مصرف‌کننده درباره شناسایی فیشینگ

 آموزش مصرف‌کننده درباره شناسایی فیشینگ و رفتارهای امن پرداخت ضروری است؛ بسیاری از نفوذها با اشتباه کاربر آغاز می‌شوند. بیمه تقلب و قراردادهای مسئولیت میان فروشنده و درگاه پرداخت بازنگری می‌شوند تا توزیع ریسک واضح‌تر شود.

 توسعه‌دهندگان باید اصول طراحی امن مانند حداقل‌گرایی مجوزها، اعتبارسنجی ورودی و رمزنگاری داده در استراحت و حرکت را رعایت کنند. پیاده‌سازی لاگینگ متمرکز و هشدارهای مبتنی بر رفتار به تشخیص زودهنگام حملات کمک می‌کند و باید به‌صورت دوره‌ای بازبینی شود.

 تجربه کاربری باید با امنیت تعادل یابد؛ احراز هویت چندعاملی باید سریع و کم‌دردسر باشد تا نرخ ریزش مشتری افزایش نیابد. مدیریت کلید امن و استفاده از ماژول‌های سخت‌افزاری امنیت برای نگهداری کلیدها اهمیت زیادی دارد و این ابزارها حملات احتمالی به ذخیره‌سازی کلید را کاهش می‌دهند و توسط بسیاری از ارائه‌دهندگان پردازش پرداخت پذیرفته شده‌اند.

 قابلیت تفسیر مدل‌های هوش مصنوعی برای تیم‌های ممیزی اهمیت دارد تا تصمیمات خودکار قابل پیگیری باشد. شفافیت در قوانین و الگوریتم‌ها اعتماد را بالا می‌برد و سازمان‌ها را در مواجهه با مشکل‌های قانونی محافظت می‌کند.

 آزمایش نفوذ و تست‌های امنیتی دوره‌ای و همچنین ممیزی‌های مستقل، ریسک‌ها را کشف و به انطباق با مقررات کمک می‌کنند. در پرداخت‌های بین‌مرزی، نیاز به همسان‌سازی قوانین و پروتکل‌های امنیتی بیشتر است تا تراکنش‌ها سریع و امن پردازش شوند.

 باز کردن درگاه‌ها به APIها مزایا دارد؛ اما باید سطح دسترسی هر سرویس تعیین و محدود شود تا زنجیره تأمین تحت‌تأثیر آسیب‌پذیری یک سرویس قرار نگیرد. خدمات پشتیبانی سریع در مواجهه با تراکنش‌های مشکوک و فرایند بازپس‌گیری کمک می‌کند تا ضرر مشتریان کاهش یابد و رضایت حفظ شود.

 و در پایان

 گستره تأثیر این تحولات احتمالاً شامل افزایش اعتماد عمومی، توسعه خدمات امن‌تر، کاهش هزینه‌های تقلب، ایجاد فرصت‌های جدید برای فین‌تک‌ها و تغییر مدل‌های کسب‌وکار سنتی خواهد بود. این موج تغییرات می‌تواند به سرمایه‌گذاری بیشتر در زیرساخت‌ها منجر شود و فشار برای همگامی سریع با الزامات قانونی را تشدید کند.

نشانه‌های اولیه شامل کاهش موارد تقلب کشف‌شده، افزایش پذیرش توکن‌سازی و رشد ابزارهای تحلیل رفتاری است. برای پیگیری پیشرفت‌ها و برنامه‌های آموزشی، کنفرانس جهانی امنیت پرداخت در مارس ۲۰۲۶ نقطه عطف بعدی است که متخصصان و نهادهای نظارتی در آن به تبادل تجربه خواهند پرداخت.

شرکت‌ها باید برنامه‌ای واضح برای ارتقای امنیت، آموزش کارکنان و بازنگری قراردادها داشته باشند تا همگام با تقاضای بازار حرکت کنند.